Majoriti bayaran balik daripada PERA biasanya terdiri daripada dana tertunda cukai. Dengan beberapa pengecualian, wang ini boleh digulung kepada IRA atau kepada pelan majikan tertunda cukai lain yang menerima peralihan. PERA boleh memberitahu anda bahagian bayaran balik anda yang terdiri daripada dana tertunda cukai.
Adakah PERA dianggap IRA?
Tidak, PERA anda tidak dianggap sebagai sumbangan IRA. Majikan meletakkan jumlah tersebut jika kotak 14 hanya untuk tujuan perdamaian tetapi ia bukan potongan yang boleh anda ambil secara berasingan pada penyata cukai anda sebagai sumbangan IRA.
Bolehkah saya memasukkan wang saya sendiri ke dalam IRA peralihan?
Anda boleh membuka akaun di bank atau pembrokeran pilihan anda dan kemudiannya akan beroperasi seperti IRA biasa. Anda biasanya boleh menambahkan wang tambahan pada IRA peralihan. Bergantung pada peraturan pelan 401(k) di majikan masa depan anda, anda mungkin boleh atau tidak kemudiannya melancarkan semula IRA menjadi 401(k) jika anda ingin berbuat demikian.
Adakah anda membayar cukai pada persaraan PERA?
Kebanyakan pendapatan persaraan anda daripada PERA akan dikenakan cukai pada tahun ia diterima. Secara purata, pesara mendapati bahawa 97 hingga 100 peratus daripada bayaran pencen mereka adalah pendapatan bercukai. Ini kerana sumbangan ahli kami telah ditangguhkan cukai persekutuan sejak 1983.
Bolehkah saya memindahkan persaraan saya kepada IRA?
Kebanyakan bayaran pra-persaraan yang anda terima daripada pelan persaraan atau IRA boleh "dibalikkan" dengan mendepositkan bayaran dalampelan persaraan lain atau IRA dalam tempoh 60 hari. Anda juga boleh meminta institusi kewangan anda atau merancang memindahkan terus pembayaran ke pelan lain atau IRA.
